O início do ano é um período de muitas expectativas, planos e sonhos, mas também de muitas despesas. Além das contas habituais, há uma série de impostos, taxas e gastos extras que podem comprometer o orçamento e a saúde financeira de muitas pessoas, como mensalidade escolar, IPTU e IPVA. Como se organizar para pagar tudo sem entrar no vermelho? Neste post, vamos dar algumas dicas para você enfrentar os desafios financeiros de janeiro com tranquilidade e planejamento.
Quais são os principais gastos de início de ano?
Os gastos de início de ano variam de acordo com o perfil de cada pessoa, mas algumas são comuns à maioria dos brasileiros. Veja quais são elas:
Mensalidade escolar: se você tem filhos ou estuda em uma instituição de ensino particular, provavelmente terá que pagar uma taxa de matrícula ou rematrícula no início do ano, além da primeira mensalidade. Além disso, há o gasto com material escolar, que pode ser bastante elevado dependendo da lista solicitada pela escola.
IPTU: o Imposto sobre a Propriedade Predial e Territorial Urbana é cobrado anualmente dos proprietários de imóveis urbanos. O valor do IPTU é calculado com base no valor venal do imóvel, que é estimado pela prefeitura de cada cidade, e sobre o qual incide uma alíquota que varia conforme o tipo e a localização da propriedade. O IPTU pode ser pago à vista, com desconto, ou parcelado em até dez vezes, sem desconto. O vencimento geralmente ocorre em fevereiro.
IPVA: o Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores é cobrado anualmente dos proprietários de veículos. O valor do IPVA é calculado com base no valor venal do veículo, que é atualizado a cada ano de acordo com a tabela Fipe, e sobre o qual incide uma alíquota que varia conforme o tipo e o estado do veículo. O IPVA pode ser pago à vista, com ou sem desconto, ou parcelado em até três vezes, sem desconto. A data de vencimento depende do final da placa do veículo.
DPVAT: o Seguro de Danos Pessoais Causados por Veículos Automotores de Via Terrestre é um seguro obrigatório que indeniza as vítimas de acidentes de trânsito, seja por morte, invalidez permanente ou despesas médicas. O valor do DPVAT é fixo e deve ser pago em cota única, junto com a primeira parcela ou a cota única do IPVA. A boa notícia é que, pelo segundo ano consecutivo, o DPVAT não será cobrado em 2024, pois o Conselho Nacional de Seguros Privados aprovou a manutenção do prêmio zero.
Licenciamento do veículo: o licenciamento do veículo é um documento que autoriza o veículo a circular nas vias públicas. Ele deve ser renovado anualmente e o seu pagamento é uma das exigências para a emissão do Certificado de Registro e Licenciamento de Veículo (CRLV), que é o documento de porte obrigatório do veículo. O valor do licenciamento varia de acordo com o estado e o tipo do veículo. A data de vencimento depende do final da placa do veículo. Alguns estados permitem o pagamento do licenciamento junto com o IPVA.
Outros gastos: além das despesas citadas acima, há outros gastos que podem surgir no início do ano, como a renovação de seguros, a compra de uniformes, a contratação de cursos ou atividades extracurriculares, a viagem de férias, entre outros. Esses gastos podem não ser obrigatórios, mas devem ser considerados no planejamento financeiro.
Como se organizar para pagar as despesas de início de ano?
Diante de tantas despesas, é normal se sentir sobrecarregado e ansioso. No entanto, com organização e disciplina, é possível pagar tudo sem comprometer o seu orçamento e ainda guardar dinheiro para os seus objetivos. Veja algumas dicas para se organizar:
Faça um levantamento das suas despesas: o primeiro passo é saber exatamente quanto você vai gastar com as despesas de início de ano. Para isso, faça uma lista de todas as contas que você terá que pagar, incluindo os valores, as datas de vencimento e as formas de pagamento. Assim, você terá uma visão geral do seu fluxo de caixa e poderá se planejar melhor.
Aproveite os descontos para pagar à vista: se você tem dinheiro guardado, pode ser vantajoso pagar algumas despesas à vista e aproveitar os descontos oferecidos. Por exemplo, o IPTU e o IPVA costumam ter descontos de cerca de 3% a 10% para quem paga em cota única. No entanto, antes de optar pelo pagamento à vista, faça as contas e veja se o desconto é maior do que o rendimento que você teria se aplicasse o dinheiro em algum investimento. Além disso, não comprometa toda a sua reserva de emergência para pagar as contas à vista, pois você pode precisar de dinheiro para imprevistos.
Escolha o número adequado de parcelas: se você não tem dinheiro suficiente para pagar à vista, ou se o desconto não for vantajoso, você pode optar pelo parcelamento das despesas. Nesse caso, escolha o número de parcelas que caiba no seu orçamento, sem comprometer mais do que 30% da sua renda. Lembre-se de que o parcelamento é uma forma de antecipar o consumo, portanto, você terá que arcar com essa dívida nos próximos meses. Por isso, evite parcelar em muitas vezes e acumular parcelas de diferentes compras.
Corte gastos desnecessários: para conseguir pagar as despesas de início de ano sem se endividar, é preciso fazer alguns sacrifícios e cortar gastos que não sejam essenciais. Por exemplo, você pode reduzir as saídas, os pedidos de delivery, as compras por impulso, as assinaturas de serviços que você não usa, entre outros. Essa é uma medida temporária, mas que pode fazer uma grande diferença no seu orçamento. Além disso, você pode aproveitar para negociar descontos ou tarifas mais baixas em serviços como telefone, internet, TV a cabo, etc.
Busque fontes de renda extra: outra forma de aumentar a sua capacidade de pagamento é buscar fontes de renda extra. Você pode usar as suas habilidades, conhecimentos ou hobbies para oferecer algum produto ou serviço que tenha demanda no mercado. Por exemplo, você pode vender doces, artesanatos, roupas, cosméticos, dar aulas particulares, fazer trabalhos freelancers, entre outras opções. O importante é que a renda extra seja compatível com o seu tempo disponível e que não prejudique a sua atividade principal.
Como a MC minhaconta pode te ajudar?
Se mesmo seguindo essas dicas, você ainda precisar de uma ajuda financeira para pagar as despesas de início de ano, você pode contar com a MC minhaconta, uma empresa que há 20 anos acredita na qualidade da sua vida financeira e oferece as melhores soluções de crédito para você.
Na MC minhaconta, você encontra diversas opções de crédito, como:
Crédito consignado: crédito para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, com parcelas descontadas em folha de pagamento. É uma modalidade de crédito com taxas de juros mais baixas e prazos mais longos do que o crédito pessoal.
Cartão de crédito consignado: exclusivo para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, com taxas de juros mais baixas do que o cartão de crédito convencional. A parcela mínima da fatura é descontada diretamente do benefício ou do salário do cliente.
Crédito pessoal: crédito para pessoas físicas, com taxas de juros competitivas e prazos flexíveis. É uma modalidade de crédito que não exige garantia e que pode ser usada para qualquer finalidade, como pagar as despesas de início de ano, reformar a casa, viajar, etc.
As despesas de início de ano podem ser um desafio para muitas pessoas, mas com organização e planejamento, é possível pagar tudo sem se endividar e ainda guardar dinheiro para os seus sonhos. O segredo é conhecer o seu orçamento, aproveitar os descontos, escolher o número adequado de parcelas, cortar gastos desnecessários e buscar fontes de renda extra. E se você precisar de uma ajuda financeira, conte com a MC minhaconta.
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